孙伟伟律师，深圳专业刑事律师，现执业于广东国迅律师事务所，具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用，勤勉敬业，以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责，精益求精，业务功底扎实，语言表达流畅、思维敏捷，具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争，愿尽自己的所能，为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果，但敢承诺办案尽心竭力!
信用卡的风靡似乎还是上个世纪事情，但是有很多的人就会因为信用卡进行洗钱或者是其他的一些犯罪。而且有很多人对于信用卡的使用会产生依赖，确实信用卡的便捷性会让人有一种信赖感不知不觉就会使用过度。那么恶意透支信用卡的立案标准都有哪些呢接下来就有的为大家来解答一下关于恶意透支信用卡的立案标准及其相关问题。
一、恶意透支信用卡的立案标准：
两高明确信用卡;恶意透支;量刑标准
最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第一条 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第项规定的;伪造信用卡;，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第项规定的;伪造信用卡;，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的;情节严重;：
伪造信用卡5张以上不满25张的
伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的； 伪造空白信用卡50张以上不满250张的； 其他情节严重的情形。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的;情节特别严重;：
伪造信用卡25张以上的
伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的； 伪造空白信用卡250张以上的； 其他情节特别严重的情形。
本条所称;信用卡内存款余额、透支额度;，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。
第二条 明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第项规定的;数量较大;；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第项规定的;数量较大;。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的;数量巨大;：
明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的
明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的； 非法持有他人信用卡50张以上的
使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的
出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。 违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第项规定的;使用虚假的身份证明骗领信用卡;。
第三条 窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的;数量巨大;。
第四条 为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。
承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。
第五条 使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的;数额较大;；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的;数额巨大;；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的;数额特别巨大;。
刑法第一百九十六条第一款第项所称;冒用他人信用卡;，包括以下情形：
拾得他人信用卡并使用的
骗取他人信用卡并使用的
窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的
其他冒用他人信用卡的情形。
第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的;恶意透支;。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的;以非法占有为目的;：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的
肆意挥霍透支的资金，无法归还的
透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； 抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； 使用透支的资金进行违法犯罪活动的； 其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的;数额较大;；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的;数额巨大;；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的;数额特别巨大;。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显着轻微的，可以依法不追究刑事。
第七条 违反国家规定，使用销售点终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严 重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的;情节严重;；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的;情节特别严重;。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
第八条 单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的，定罪量刑标准依照各该条的规定执行。
二、信用卡恶意透支的严重后果：
信用卡恶意透支的严重后果，主要包括以下三个方面：
1、个人信用记录的破产。
个人信用记录其实很重要的。信用卡恶意透支，就等于直接判了信用记录死刑。这个信用污点，会伴随你的一生。对你以后的银行贷款，信贷，都会产生负面的影响。
2、高额利息惩罚。
大家知道，银行对于信用卡逾期还款是要收取高额滞纳金和利息的，利息以复利计算。利息到底有多高一个直观的例子可以帮助大家了解到这点。曾有一个广州的卡友，透支1000，没还，5年后，被罚息10000多元。
3、法律风险，被判刑。
信用卡恶意透支已经明确写入刑法。信用卡恶意透支，量刑的起点在1年以上，并且还要收取罚金。这个罚金不同于银行的高额利息惩罚，这部分的费用也是非常高昂的。
三、信用卡恶意透支构成犯罪的条件：
1、发卡银行的两次催收；
2、超过三个月没有归还所前款项。派出了因为没有收到银行的催缴通知或者其他的催缴文书、而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书，而导致过了一定的期限没有归还的。不属于;恶意透支;。
恶意透支的数额：
1、数额在1万元以上不满10万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为;数额大;；
2、数额在10万元以上不满100万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为;数额巨大;；
3、数额在100万元以上，根据刑法第一九十六条规定的，列为;数额特别巨大;。
恶意透支的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
以上就是关于恶意透支信用卡的立案标准及其相关问题，恶意透支信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。希望这些资料和步骤足够的清晰，假如您对此仍有疑问的话还是建议您到相关律师事务所咨询，希望对您有帮助，感谢您的阅读。
冒用他人身份证申请借记卡犯罪吗根据《刑法》第177条的相关规定，使用虚假的身份证明骗领信用卡的行为处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
案情
2014年12月初，甘某得知用他人身份证到银行办理银行卡再转让可获利，遂携带其妻子陆某到广东省东莞市厚街镇，让陆某在车站等待，甘某到厚街以每张身份证50元的价格购买14张他人身份证，然后两人使用其中5张身份证分别到江西省定南县、信奉县、龙南县、全南县以及广东省龙川县、和平县等地的中国农业银行分理处，骗领中国农业银行的借记卡共计19张。
两人在广东省东莞市观澜街道观澜大道驻港队部门口等公交车时，因形迹可疑，巡逻民警即要求俩人出示身份证，甘某从其身掏出14张身份证和19张银行卡，而陆某则混入人群中逃跑了。巡逻民警遂将甘某带回公安机关调查，甘某被刑事拘留后，陆某也自动到公安机关投案。经鉴定，陆某所购买的14张身份证的制证技术特征和防伪点符合居民身份证的要求。
案件审理
宾阳县人民法院审理后认为：甘某和陆某违背他人意愿，使用他人居民身份证申领中国农业银行借记卡，且数量巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款规定，构成妨害信用卡管理罪。甘某和陆某共同实施了违背他人意愿，使用他人身份证申领中国农业银行借记卡的行为，属于共同犯罪。
在共同犯罪中，甘某购买他人居民身份证后，将居民身份证分发给陆某，分别与陆某到中国农业银行申领借记卡，起到了主要作用，为主犯，应当按照所参与的全部犯罪进行处罚。陆某实施了到中国农业银行申领借记卡的行为，起次要作用，是从犯，且具有自首情节，依法减轻处罚。故判决甘某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金50000元；陆某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金20000元。
案件分析
《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一规定：有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
非法持有他人信用卡，数量较大的；
使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
甘某和陆某购买了他人身份证后向银行申领了银行卡，所使用的身份证及银行卡都是真实有效的。看似都不能适用刑法的第一百七十七条之一的规定。但《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条规定：出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的。违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，应当认定为刑事第一百七十七条之一第一款第项规定的;使用虚假的身份证明骗领信用卡;。
甘某和陆某的行为认定为使用虚假的身份证明骗领借记卡19张，且属于数量巨大，可处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金，故宾阳县法院分别判决：甘某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金50000元；陆某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年。